Как правильно тратить деньги - 20 советов на каждый день

Далеко не каждый может похвастаться финансовой грамотностью и умением правильно тратить заработанные средства. Большинство из нас регулярно совершают ненужные покупки, сталкиваются с дырами в семейном бюджете, используют займы из-за отсутствия собственных накоплений. Поэтому вопрос о том, как правильно тратить деньги, актуален почти для каждого. Прочитав наш материал, вы научитесь расходовать свои семейные средства грамотно, планируя и четко распределяя бюджет по отдельным статьям.

Как научиться правильно тратить деньги: 5 секретов шопинга без забот

Спонтанные покупки – следствие не только нашей финансовой безграмотности. Огромные корпорации тратят миллиардные бюджеты на то, чтобы продавать нам все больше и больше. Целые армии психологов, маркетологов, дизайнеров работают над тем, чтобы подтолкнуть потребителя к совершению спонтанной покупки. Нас убеждают, что выгоднее уже не будет, что купить надо прямо сейчас (завтра подорожает или закончится), что с этим товаром мы станем счастливее/здоровее/желаннее и т. д.

Вот лишь несколько популярных заблуждений, которые приводят впоследствии к неоправданным финансовым потерям и мешают нам тратить деньги правильно:

«Распродажа! Какие замечательные брюки! Ну и пусть немного маловаты. Вот к лету похудею и буду носить».
«Ух-ты, какая акция! Берешь 2 пары обуви и 3-ю получаешь в подарок! Надо же, как я удачно зашла! Да и совсем не важно, что я планировала только домашние тапочки купить».
«Дорогой, пальто будем покупать в этом магазине, потому что нам надо накопить в нем покупок на 100 000 руб., и тогда у меня будет скидка 7 %. Нет, в соседнем магазине не будем смотреть, мне тут уже совсем немного осталось набрать».

Решайте проблемы сразу

Не откладывайте решение проблем на завтра. Даже если они несерьезные и не сулят в ближайшем будущем больших неприятностей. Со временем все мелкие проблемы превращаются в крупные, если вовремя не обратить на них внимание. Естественно, что для их решения уже потребуется намного больше времени, сил и денег, чем в самом начале.
Если не можете разобраться с проблемами сами, обратитесь за бесплатной помощью к юристам нашего сайта:

Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на всё и даже больше

Чтобы держать расходы под контролем и тратить деньги правильно, можно воспользоваться несколькими несложными инструментами:

Разделение расходов по неделям.
Из вашего месячного дохода отложите деньги на обязательные фиксированные траты (питание, коммунальные услуги, оплата проездного и т. д.). Оставшуюся сумму разбейте на 5 частей. В течение каждой из четырех недель месяца можно тратить не больше одной части. Пятую часть используйте для оставшихся дней месяца и откладывания сбережений.
Анализ расходов по статьям бюджета.
Правильно тратить деньги поможет таблица «Эксель», где все расходы разбиты по статьям. Такую таблицу впоследствии будет легко обработать и проанализировать. В столбцы внесите виды расходов: коммуналка, продукты, одежда, развлечения и т. д. В строках протяните даты. При необходимости вы всегда сможете отфильтровать таблицу по нужному месяцу. Имеет смысл вносить расходы на питание вне дома или проезд отдельно по каждому из членов семьи, поскольку один из вас может тратить деньги правильно, а другой – нет.Вверху таблицы можно вставить несложную формулу, чтобы видеть, какой процент занимает тот или иной вид расхода от общей суммы вашего дохода. В конце месяца проанализируйте, какие статьи расходов самые затратные, и подумайте, как их можно сократить. Этот метод хорош тем, что у вас появится четкое понимание, куда утекают все деньги. После такого анализа подобных вопросов уже не возникнет, и сформируется понимание, как тратить деньги правильно.

Чтобы начать составление финансового плана, нужно понять, куда уходят все ваши сбережения:

Зафиксируйте, какую сумму вносит в семейный бюджет каждый член семьи.
Посчитайте, сколько денег тратит каждый из вас на свои хобби и развлечения (походы по клубам и кафе, спорт, охота и рыбалка, вязание, рисование и т. д.).
Посчитайте, сколько вы расходуете в месяц на продукты.
Чтобы тратить деньги правильно, магазин должен посещать только один из членов семьи.
Не увлекайтесь полуфабрикатами. Гораздо выгоднее и полезнее приготовить домашнюю пищу.
Посчитайте, сколько тратит ваша семья на обслуживание автомобиля, медицинское страхование, интернет-связь. Поищите более выгодные варианты.

Правильные и неправильные траты

Прежде чем давать советы о том, как разумно расходовать деньги, надо для самого себя определить, что такое правильные и неправильные траты. Я составила свой список. У вас он может получиться совсем другим. Смысл в том, чтобы заставить читателя задуматься над обыденными вещами и увидеть, что некоторые расходы способны здорово отравлять жизнь.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Правильные траты

Сюда я отнесла те статьи расходов, которые, на мой взгляд, необходимы, чтобы жизнь была полноценной и комфортной.

Здоровье

Сюда отношу расходы на посещение врача, спортзала, бассейна. Предпочитаю платные клиники, потому что в государственной либо приходится месяцами ждать свободного места у специалиста, либо такового не оказывается вообще в наличии. Но иногда бывают исключения из правил. Например, старшая дочка ходит лечить зубы только в бесплатную стоматологию, но к одному врачу. Качество лечения и отношение на высшем уровне.

Образование

Это обязательная статья расходов в нашем семейном бюджете. Входят траты на дополнительное образование младшей дочери (старшая уже самостоятельно зарабатывает на него) и наше с мужем повышение квалификации (курсы, вебинары, конференции).

Питание

Самая большая статья расходов в нашей семье. Стараемся питаться правильно: никакого фастфуда, полуфабрикатов и нездоровой пищи. В магазине всегда читаю состав и смотрю на срок годности. Но и здесь есть варианты для значительной экономии.

Я написала целую статью о том, как экономить на продуктах. Публикация вызвала бурные обсуждения в комментариях.

Хозяйственные нужды

Это расходы на покупку бытовых товаров: стирального порошка, моющих средств, банных принадлежностей, средств гигиены и пр. У меня частный дом, поэтому обычные траты часто увеличиваются за счет покупки разных товаров для дома, сада, огорода.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

Коммунальные услуги

К счастью, мы можем в своем доме контролировать расходы на оплату коммунальных услуг. У нас нет трат на содержание общедомовых территорий, как в большинстве городских квартир. Вместо централизованной воды мы пользуемся собственной скважиной, которая окупилась уже несколько раз.

Налоги

Это обязательные платежи. Но рекомендую внимательно изучить налоговый кодекс, чтобы воспользоваться положенными вам налоговыми льготами. Моя семья ежегодно возвращает уплаченный подоходный налог. В этом году сумма возврата составила около 100 тыс. рублей.

Транспорт и связь

В этом разделе расходы на бензин и содержание машины, поездки на общественном транспорте. Экономить позволяют скидочные карты, которыми пользуется муж, заправка на АЗС с самообслуживанием и проездной для ребенка. А еще мы очень любим ходить пешком.

Отдых

Обширная статья расходов, которая в моей семье включает обязательный отпуск 2 раза в год и небольшие развлечения в течение года (походы в кино, театр, кафе и прочее). Так сложилось, что у нас нет хобби. Но у других людей затраты на него тоже войдут в этот раздел.

Одежда, обувь

Покупаем только после планирования очередного месяца в семейном бюджете. Крупные и дорогие вещи стараемся брать не в сезон. Например, зимнюю одежду и обувь покупаем весной или летом. За брендами не гонимся, но за качеством следим.

Неправильные траты

В любой статье из перечисленных выше можно найти то, на что не стоит тратить деньги. Например, купить ботинки мужу, потому что старые развалились, – это правильные траты, а купить платье, которое совсем не нужно, но на него была скидка в магазине, – это неправильные траты.

Я выделила следующие категории трат, без которых точно можно обойтись.

Спонтанные (эмоциональные) покупки

Я очень рациональный человек, но тоже совершаю спонтанные покупки на эмоциях. Понимаю всю силу маркетинга и уловок маркетологов, но иногда на них попадаюсь. Скидки и акции кричат об экономии. Но экономия может полностью пропасть, если это оказались траты на ненужные вещи. Здесь только один совет: каждый раз задавайте себе вопрос о том, нужен или нет этот товар именно сейчас.

Вредные привычки

Речь идет не только о курении и чрезмерном употреблении алкоголя. Список может быть очень большим, например: шопоголизм, игромания, переедание, техномания и пр. Рекомендую выявить вредные привычки и ликвидировать или хотя бы минимизировать их влияние на ваши расходы.

Очень помогает простой прием: посчитайте, сколько у вас уходит денег в год на потакание вредным привычкам. Если впечатлились, то активизируйте план по избавлению от них. Если нет, то продолжайте в том же духе.

Вредные продукты

Здесь не буду оригинальной, а прислушаюсь к советам специалистов. Энергетики, чипсы, газированные напитки и все, что содержит много соли, сахара, искусственных добавок и прочего, считаю вредным. Затраты на питание могут вырасти, если отказаться от дешевых, но вредных продуктов. Зато сократятся расходы на лечение.

Кредиты и займы

Это тема для отдельной статьи. Заранее прошу прощения за приведенную цитату, но она очень точно показывает суть кредита: “Кредит – это как обос***ся в штаны зимой. Сначала тепло и хорошо, а потом холодно и мерзко”.

При этом я делю кредиты на “плохие” (потребительский кредит, займы в МФО) и “хорошие” (ипотека, если нужно жилье, автокредит, если семье нужна машина, кредит на образование).

Дорогие подарки

Почему-то сразу вспоминается статуя лошади из кинофильма “Служебный роман”. Не дарите такие подарки. Я предпочитаю заранее узнать, что конкретно нужно человеку. Если это не получается, тогда лучший подарок – деньги или сертификат в магазин, где продают что-то нужное каждому.

Покупка ненужной техники

Во вредных привычках выше я написала одну под названием “техномания”. Это покупка очередных новинок бытовой техники, электронных гаджетов. Они, как назло, появляются слишком часто. Люди влезают в кредиты, чтобы стать обладателем последнего айфона.

Детские прихоти

Наверное, хотя бы раз в жизни каждый из нас становился либо участником очередной детской трагедии в магазине, либо наблюдателем. Ребенок, который хотя бы раз получил после истерики что-то, что родители не собирались покупать, будет прибегать к проверенному способу снова и снова. С возрастом и расходы на такие хотелки возрастут.

Стресс-расходы

Часто слышу от людей, что они любят снимать стресс походом в магазин или алкоголем. Если это бывает не слишком часто и такое лечение выходит не слишком дорого, то ничего не имею против. А если стресс случается каждый день?

Ненужные подписки, банковские услуги

Пересмотрите свои подписки у сотового оператора. Проверьте, за что подписались при оформлении банковской карты. А может, вообще пора сменить тариф?

07.05.2018

26 953

Как экономить деньги правильно даже при скромных доходах в семье

Здравствуйте, друзья! До сих пор у нас бытует мнение, что…

Как правильно тратить деньги и планировать бюджет на месяц

Для планирования семейного бюджета разбейте все предстоящие расходы по статьям:

Обязательные расходы – это траты на базовые продукты, бытовую химию и средства гигиены, лекарства, коммунальные платежи, оплата за детский сад, выплаты по ипотеке или за аренду жилья и т. п.
Второстепенные расходы – дополнительное обучение, фитнес и спортивные секции, услуги парикмахера, базовая одежда, отпуск, накопления на черный день.
Факультативные расходы – походы в кафе, рестораны и клубы, салонные услуги, покупка игрушек и новых гаджетов; продукты, без которых легко можно обойтись (десерты, алкоголь, изысканные сорта сыра и т. п.).

Чтобы не совершать незапланированные расходы, правильно будет не брать с собой лишние деньги: при себе вы должны иметь только сумму, необходимую на сегодня. Тут уместен вопрос, сколько же денег можно тратить в день и, соответственно, иметь при себе? На него нет универсального ответа. Для каждой семьи эта сумма индивидуальна. Высчитать дневной бюджет на текущие расходы вам необходимо будет самостоятельно.

Если вы шопоголик, не берите с собой в магазин кредитную карту и строго следуйте составленному заранее списку покупок.

Где еще можно снизить свои расходы, чтобы тратить деньги правильно:

на оплате коммунальных услуг при установке счетчиков для воды и газа;
при покупке техники для дома, покупая более простые по функционалу модели;
на одежде, приобретая ее вне сезона или на распродаже;
на продуктах, если снизить количество мяса и сладкого в рационе, закупать продукты в оптовых магазинах или по акциям;
не следует экономить на свежих овощах и фруктах, так как они являются источником полезных для организма витаминов и минералов.

Далее давайте остановимся на каждом из вышеперечисленных пунктов.

Займитесь самообразованием

Однажды одного известного бизнесмена и предпринимателя спросили: «На что лучше потратить деньги»? Ответ многих удивил. Он сказал, что лучше всего вложить деньги в себя. То есть займитесь самообразованием.
Чаще посещайте различные тренинги, курсы и семинары, которые имеют отношение к вашей работе или увлечениям. Читайте больше литературы. Это самые выгодные инвестиции, которые только можно сделать.

Полезные обучающие курсы:

Академия Перемен >>> — образовательная экосистема в сегменте LifeStyle, которая помогает женщинам стать счастливее, увереннее в себе и успешнее в карьере за счёт развития в сферах здоровья, красоты, стиля, психологии, поиска себя и своего дела.
Викиум >>> — улучшение производительности мозга и развития познавательных функций: внимания, памяти, мышления с помощью когнитивных онлайн-тренажеров и специализированных курсов: Идеальный русский, Мышлений Шерлока, Профайлинг, Скорочтение, Детоксикация мозга, Мнемотехники, Критическое мышление, Думай как предприниматель и другие.
4Brain >>> — обучение надпрофессиональным навыкам XXI века (soft skills): Сторителинг, Скорочтение, Мнемотехники, Изобретательство, Построение отношений, Психорегуляция, Русский язык, Профайлинг, Тайм-менеджмент, Непрерывное обучение, Самопознание, Современная риторика, Когнитивистика, Техники коммуникаций, Техники изучения языков и другие.

Ещё больше обучающих курсов вы можете найти в нашем КАТАЛОГЕ >>>

Как правильно тратить деньги (на продукты, коммуналку и пр.), не забывая экономить

Рассматривая все виды трат по отдельности, можно увидеть очевидную картину: без одних не обойтись, другие можно сократить, третьи исключить вовсе. Возможность сократить расходы есть всегда. При этом можно без труда сэкономить за год сумму, которой хватит на летний отпуск за границей.

Экономия на еде.

Пища – это не только энергия и строительный материал для нашего организма, а еще и источник гормонов счастья. Видимо, поэтому мы покупаем продукты в гораздо больших количествах, чем того требует наш организм. Чтобы тратить деньги на продукты правильно, придерживайтесь следующих рекомендаций:

Посещайте продуктовые магазины исключительно со списком покупок и не отклоняйтесь от него.
Придерживайтесь плановой цифры бюджета, выделенной на продукты в месяц / в неделю.
Составьте меню на месяц из простых и недорогих блюд.
Питайтесь только дома. Старайтесь не тратить деньги на столовые, кафе и рестораны.
Используйте приложение со скидками на продукты.
Не перекусывайте на ходу. Это правильно с точки зрения экономии и полезно для здоровья.

Отношение к деньгам

Ценность денег достаточно условна и зависит от мерки каждого человека. Чтобы определить степень ценности денежных ресурсов, необходимо произвести определенные вычисления:

рассчитать стоимость одного часа работы;
научиться быстрому подсчету количества вещей, которые могут быть куплены за один месяц;
высчитать стоимость одного применения какой-либо вещи.

На заметку! Всем будет полезно научиться рассчитывать каждый свой рабочий час. Когда станет известной стоимость одного часа, можно будет по-другому посмотреть на вещи.

Если платье стоит пять часов работы, может, его не нужно приобретать за такую сумму, если его покупка принципиально ничего не изменит.

Количество возможных покупок тоже несложно подсчитать. Айфон ценой размером в зарплату не будет хорошей идеей. Это может привести к необходимости брать деньги в кредит.

Если вещь придется рано или поздно ремонтировать, надо подумать, хватит ли денег на ее ремонт. Оптимальный вариант – купить гаджет, которые в больше, чем три раза, помещается в ежемесячный бюджет и при этом будет служить очень долго.

Изменение отношения к финансам поможет вам научиться экономить и копить деньги.

Как правильно тратить деньги, если маленькая зарплата

Небольшая зарплата – веский повод для того, чтобы более внимательно контролировать свои расходы. Попробуйте следовать рекомендациям ниже:

Откажитесь от кредитов. Сократите второстепенные расходы. Готовьте простую и полезную пищу по заранее составленному на неделю меню.
Проанализируйте свои расходы за месяц и перенесите в отдельный столбец то, без чего можно было обойтись. Сюда можно отнести фастфуд (чипсы, газированная вода, гамбургеры и пр.), спонтанные покупки из разряда необязательных (косметика и вещи с распродаж и т. д.). Пересмотрите тарифы на мобильную связь и интернет, которыми вы пользуетесь. Поищите более выгодные варианты. Подумайте, от каких услуг можно отказаться, выполнив их самому (например, автомойка).

Следующий шаг – создать в вашей таблице столбец «сэкономлено». Для этого, вместо покупки вещи, от которой можно отказаться, отложите эти деньги, зафиксируйте их в таблице. Через один-два месяца вы с удовольствием отметите, что сэкономили круглую сумму, и сможете потратить ее на что-то необходимое для семьи.

Маленькие доходы – не повод лишать себя всего. И с небольшой зарплатой можно откладывать деньги (если тратить их правильно) на нужные и важные для семьи вещи: автомобиль, дачный домик, отпуск на море.

Тут принципиально знать точную стоимость вашей мечты и период времени, за который необходимо скопить деньги на покупку. После чего каждый месяц нужно целенаправленно откладывать запланированную сумму, используя метод экономии и другие источники дохода. Например, банковский депозит под проценты или инвестирование в ценные бумаги с получением дивидендов.

Путешествуйте

Что может быть приятнее путешествия? Посещая новые места, города и страны, вы получаете новые впечатления и незабываемые эмоции, а также воспоминания, которые останутся с вами на всю жизнь.
Обратите внимание на пакетные туры (наборы готовых услуг, которые обычно включают в себя: перелёт, проживание, питание, трансфер в отель и обратно).

ТОП-5 сервисов 2021 года по подбору пакетных туров:

Travelata >>> — выбирайте и покупайте туры онлайн (68 направлений) по ценам туроператоров или ниже с поддержкой до и после покупки.
OnlineTours >>> — популярный онлайн-сервис по продаже туров от ведущих туроператоров, более чем в 80 стран мира. Туры с авиабилетами, проживанием в отеле, медицинской страховкой и трансфером.
Большая Страна >>> — сообщество 97 локальных туроператоров России с единой службой бронирования. Туры на любой вкус в 50 регионах РФ. Все туры на сайте имеют прямые цены организаторов, входящих сообщество.
Слетать.Ру >>> — поиск, сравнение, бронирование и покупка туров от всех крупных туроператоров России. Можно выбрать путешествие на море, горнолыжный курорт, экскурсионный тур, забронировать в режиме онлайн и оплатить банковской картой.
Lavel.Travel >>> — интернет-сервис по бронированию туров, автоматизированная система поиска туров от всех надежных туроператоров и их покупки в режиме онлайн, без участия турагента.

Экономия на ЖКХ

От роста цен на свет и воду никуда не деться, но есть реальный способ платить ровно столько, сколько потребляете — установите счетчики на газ, воду и свет, экономить тут тоже есть на чем.

Приобретая специальную технику стандарта АА+ (низкое потребление ЭЭ) вы будете не только экономить свои деньги но и быстро окупите саму технику. Датчики движения на свет также, будут не лишними, если вы забываете выключать свет когда уходите из комнаты. Не стоит игнорировать и протекающие краны или бачок унитаза, таким образом, может уходить до 100 литров в месяц.

Сначала баланс – потом расходы

Говоря проще, оплатите свои базовые счета, прежде чем пойти на вечеринку. Не зная личной или семейной финансовой ситуации, человек не в состоянии тратить деньги ответственно.

Может показаться, что люди всегда приблизительно понимают в каком «денежном» положении они находятся. Но это не так. Человек узнаёт это, когда есть чёткая картина и составленный личный или семейный бюджет. Так, расходы подсознательно становятся обдуманными.

Чтобы перестать тратить деньги впустую не забывайте о счетах и обязательствах.

Полезные техники

Существует несколько техник, которые помогают тратить деньги более разумно. Я лично им не очень доверяю, мне больше нравится обычный самоконтроль и ежемесячный анализ бюджета. Но давайте в целом рассмотрим, что предлагает каждая техника. Может быть, вам будет полезно.

Конверты

Распределите свою зарплату по нескольким конвертам. Каждый конверт – на отдельную трату. Например, у вас могут быть такие конверты:

Коммунальные платежи.
Еда.
Интернет.
Кредит.
Капитальный ремонт.
Проезд.

И так далее.

Когда получаете зарплату, вы примерно рассчитываете, сколько денег надо на каждую статью расходов и помещаете эту сумму в конверт. И не достаете ее оттуда ни при каких обстоятельствах.

О недостатках
Мне этот вариант не подходит хотя бы потому, что у меня все деньги на карте. Я только за проезд плачу наличными деньгами.
Хотя моим родителям, например, конверты могут подойти, потому что они картами почти не пользуются.

50/30/20

Эта «техника» сводится к следующему. Вы делите капитал на три неравные части. В первой части – 50 % всех денег, во второй – 30, в третьей – 20. Первая часть тратится на платежи по обязательствам, вторая – на необходимые расходы, третья – на прихоти.

Соотношение денег не должно меняться. Если какая-то составляющая не тратится полностью – это только плюс, деньги будут «копиться».

«Обнулять» счетчики и «изымать» незапланированно накопленные суммы можно только в конце года.

Бюджет на 1 день

Принцип техники следующий – вы платите по обязательствам, а оставшиеся деньги делите на 31. Получается фиксированная сумма максимальных расходов за день. Например, по 500 рублей в день. Больше 500 рублей в день тратить нельзя. Но если сегодня вы потратили из них только 200, то завтра можете потратить уже 800.

Эту технику часто используют люди, которым очень тяжело контролировать свои траты. Если вы один из них – берите на заметку.

Делайте своими руками

Вместо того, чтобы платить специалисту за ремонт квартиры, поломку техники или водопровода решите проблему своими руками. Сервис – это удобно и выгодно, когда он помогает с тем, что вам не по плечу. В иных случаях вы фактически меняете своё свободное время на деньги, которые сэкономили. В будущем будет приятно сказать себе «спасибо» за это.

Дом

Дом должен быть уютным, таким, чтобы в него хотелось каждый вечер возвращаться. Дом – как живое существо. Тоже болеет и старится, а мы должны его поддерживать в достойном состоянии. Потому что дом – это наша проекция. Плохо ему – некомфортно и нам.

Окиньте хозяйским взглядом свой дом – что требует замены? Может быть, нужно поменять окна? Чтобы зимой не выветривалось тепло сквозь щели. А может, желательно поставить новые входные двери. Все-таки это визитная карточка вашего жилища.

Иногда достаточно повесить новые шторы или вообще отказаться от них, заменить люстру или купить новую настольную лампу, чтобы дом заиграл новыми красками. Но если требуется серьезный ремонт, не тяните с ним. Поверьте, старая сантехника, плохая электропроводка, грязные стены плохо влияют на жизнь хозяев, не способствуют их хорошему самочувствию и успешности. Между тем, чистый, свежий дом придает сил, подпитывает положительной энергией.

Узнавайте настоящую стоимость

Когда вы хотите совершить покупку, уточняйте её «истинную стоимость» лично для себя. Посчитайте, сколько времени необходимо, чтобы заработать деньги, которые нужны для этого приобретения.

Например, если вы зарабатываете 300 рублей в час, а для покупки надо 1500 рублей, вы тратите на неё пять часов своей работы. Такая конвертация денежной цены в почасовую помогает защититься от трат, о которых вы можете пожалеть в будущем.

Читайте: Какие навыки прокачать, чтобы стать финансово успешным

Инвестируйте средства

Вложение финансов с целью дальнейшего приумножения своего капитала является одним из самых рациональных вариантов, куда можно потратить деньги с настоящей пользой. Оглянитесь вокруг себя – вы увидите массу возможностей, как заставить финансовый капитал работать на вас и приносить еще больше денег.
Бесплатное обучение инвестированию:

Бесплатный курс «Основы инвестирования для начинающих» находится в приложении Тинькофф Инвестиции >>>.

Автор: Алексей Пивень

Заплатите по обязательным платежам

Как только вы получаете деньги, надо сразу откладывать на платежи по обязательствам. Они есть у практически у каждого взрослого человека, я их ниже прокомментирую по отдельности.

Обязательные платежи – это такие, которых вы не можете избежать. Например, вы не можете не платить за коммунальные услуги, иначе вас выселят из дома. Вы не можете не платить по своему кредиту, иначе банк пошлет к вам коллекторов.

Кредиты

Если у вас есть любые долги, вы должны точно знать, какую сумму по ним надо ежемесячно выплачивать. И сразу эту сумму откладывать, чтобы избегать проблем и сложностей.

Если вы думаете, что после оплаты кредита вам не на что будет жить – обратитесь в банк и скажите об этом банкирам. По долгосрочным кредитам, таким как ипотека, банк обычно может снизить процент и продлить срок. Или каким-то иным образом пойти вам навстречу.

Банк хочет, чтобы вы платили. Пусть в меньших объемах и дольше, но платили.

Коммунальные платежи

Плюс коммунальных платежей в том, что их объем почти всегда известен заранее. Когда вы год проживете в квартире или в доме, вы будете знать, сколько в среднем надо платить летом и сколько – зимой, когда включено отопление.

Отложите нужную сумму на коммунальные платежи, чтобы «забыть» о ней и не беспокоиться.

Капитальный ремонт

Его сумма вообще не меняется. Вы можете не только заранее выделять эту сумму из зарплаты, но и настроить автоплатеж на своей банковской карте. Тогда деньги будут перечисляться на капремонт автоматически и без вашего участия.

Плата за интернет и мобильную связь

Я плачу за интернет и мобильную связь 750 рублей в месяц. У меня фиксированный тариф, по которому я получаю 500 минут для звонков и 500 бесплатных СМС, мне этого хватает вполне.

Если у вас аналогичная фиксированная сумма – сразу выделите ее из своей зарплаты, чтобы заплатить. Или настройте автоплатеж, как в случае с капитальным ремонтом.

Если расходы на интернет и связь не фиксированные – зайдите в личный кабинет на сайте своего оператора и посмотрите, сколько вы обычно тратите трафика и как долго разговариваете с людьми. И отложите нужную сумму.

Всё, с обязательными платежами закончили. Это были их основные категории, если у вас есть еще какие-то обязательные платежи – тоже «обеспечьте» их деньгами при первой же «получке».

Избавляемся от демонстративного потребления

О чем вы думаете, глядя на рекламный щит с надписью вроде «Кредит на смартфон»? Специалисты по финансовой грамотности «вздрагивают от ужаса» или «закипают от ярости» – есть и более эмоциональные оценки. Некоторые даже предлагают запретить подобные услуги или хотя бы их рекламу – как пропаганду жизни не по средствам, безответственного финансового поведения.

Последнее, конечно, перебор: так можно договориться и до того, чтобы ограничивать в гражданских правах шопоголиков, сладкоежек, не говоря уже о гражданах, злоупотребляющих алкоголем или интересом к противоположному полу.

Но проблема есть, социологи давно бьют тревогу: россияне слишком склонны к демонстративному потреблению, к роскоши – речь не о шубах, бриллиантах, спорткарах и яхтах. Речь о потреблении, которое не соответствует доходам и не призвано удовлетворять разумные потребности. Речь о потреблении, единственной целью которого является показать: «Посмотрите, я крутой!» И смартфон ценой в зарплату, а то и две-три – далеко не единственный пример такого рода.

Проблема разбивается на несколько:

Неоправданно дорогостоящие покупки отвлекают ресурсы от действительно насущных нужд. «Ну, посижу месяц на макаронах, обойдусь без фруктов»…
Создается иллюзия собственного благополучия, тем самым, снижается мотивация к профессиональному и карьерному росту
Дорогие вещи часто подразумевают дорогой сервис. Мой знакомый уже который год не несёт чинить подаренные ему когда-то швейцарские часы – ремонт обойдётся тысяч в 15 рублей, для этих денег постоянно находится лучшее применение. Впрочем, возможно, это стоит сделать – когда-то они здорово упрощали сложные переговоры, точно обозначая его статус и уровень доходов. Примерно по той же причине он упорно отказывается от более дорогого автомобиля, хотя и мог бы его себе позволить.
Между прочим, если бы часы или автомобиль были дороже, не соответствовали бы доходам и социальному статусу, переговоры были бы сложнее или просто неудачными. Слишком дорогие вещи часто вызывают недоумение или подозрения партнеров и работодателей.

Демонстративное, или статусное потребление часто способствует к чрезмерной закредитованности. И, соответственно, последующему «раздраю» в личных финансах.

Доходит до анекдотов. В разгар кредитного бума, в 2012-2014 годах, во многих регионах стал набирать популярность «кредит на свадьбу», по условиям и суммам напоминающий ипотеку – разве что ставка была повыше. Пышные свадьбы, видимо, произвели впечатление на друзей и родственников, вот только платят по нему в том числе и давно распавшиеся пары, для них это ещё один повод ненавидеть друг друга.

Установите цель для сбережений

Вне зависимости от того на что вы копите деньги, обозначайте это как чёткую и измеримую цель. Например, покупка квартиры, машины или поездка в отпуск. Имея твёрдое представление о том, на что экономятся средства, каждый человек работает над задачей собраннее и эффективнее.

После того как вы определите цель, составьте план (личную карту), которая поможет прийти к финишу. Такой «маршрут» определяет сколько денег вы должны откладывать ежемесячно с учётом ваших доходов и базовых расходов. Планирование будет защищать от чрезмерных трат.